在数字中国建设国家方略推动下，银行业以数字金融为支点积极转型，广泛应用数字技术，深入挖掘数据资产价值，营造开放、协作、融合的智慧金融生态系统，创新定制化、智能化的金融产品，拓宽半径、服务下沉，服务经济社会高质量发展的能力不断提高。
12月31日，中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称“中小银行联盟”）联合金融壹账通、金融科技50人论坛发布《中小银行数字金融发展研究报告2024》（以下简称《报告（2024）》），以深入详实的调研数据，对中小银行转型发展的成绩与挑战进行了科学客观的分析研究。
截至2023年，我国数字金融市场规模达到41.7万亿元，占全球数字金融市场规模的15.6%，居全球第一位。在规模总量明显增长后，数字金融更需要实现服务质量的提升。近日，中国人民银行等7部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确指出：到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。要求形成数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展的良好局面，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升。
把脉数字金融
为转型提供决策支持
面对倒计时时间表和更高的政策要求，银行业数字金融转型升级更为紧迫，特别是广大中小银行的数字金融发展还不完善，存在诸多痛点，如数据治理体系不完善，数据质量参差不齐，缺乏统一的规范和治理体系，技术基础薄弱、专业人才缺口较大等。较为典型的难点在于数据模型开发方面，中小银行普遍缺乏数据样本和实践案例参考，限制了模型开发的适用性。这些问题最终导致中小银行投入产出压力增大，数字金融升级受阻。
数字金融并不是简单地将产品服务搬到线上，这是一项系统工程，银行决策者们需要把握战略方向，掌握行业趋势，借鉴他山之石，全方位多角度推动银行数字金融转型升级，深入、客观、专业、全面的行业转型研究是科学决策的基础。
中小银行联盟（以下简称“中小银行联盟”）成立以来，高度重视深度研究对中小银行转型升级的赋能作用。作为行业有影响力的平台，联盟聚合资源、深入一线，研发了“蜂巢模型”，在战略、组织、技术、应用、数据、生态六大维度研究框架下，对中国中小银行数字化转型的整体质量、发展亮点展开持续观察、分析，形成《中小银行数字金融发展研究报告》系列重磅成果，填补了中小银行数字化转型专题研究的空白，为银行决策者提供智力支持和经验借鉴，在业内引起广泛关注，成为中小银行联盟向行业赋能的标志。
研究主题升级
聚焦数字金融新发展
今年是中小银行联盟连续第八年发布该系列报告。《报告（2024）》首次将研究主题升级为数字金融。金融科技侧重于强调金融与科技的融合发展，体现了科技驱动金融创新活动；数字金融侧重于新一轮信息技术革命下，金融与科技的深度融合，以及由此催生的金融服务方式嬗变。《报告》研究主题的升级，高度凝结了行业转型发展进入新时期的现状。
《报告》（2024）显示，中小银行在战略、技术、应用、数据、生态五个维度得分均有所上升，特别是技术维度得分持续提高，体现出对核心技术研发和应用的高度重视。特别是城商行在战略、技术、应用、生态四个维度上较2023年有显著提升，民营银行在技术和应用维度继续保持领先地位，行业整体转型呈现稳步推进。
《中小银行数字金融发展研究报告（2024）》“蜂巢模型”六大维度得分
《报告》（2024）还选取了具有代表性的三家中小银行，进行纵向比较与跟踪分析，并结合访谈调研，以深入挖掘其数字金融发展中的成功实践和存在的难题。围绕时代发展主题和金融政策导向，对于“五篇大文章”的具体实践进行了充分调研，对代表性银行写好、写足、写活“金融五篇大文章”的成功经验进行梳理总结，对养老金融的发展开辟专题进行详尽分析。这些成功案例为行业发展提供了范本，有助于银行决策者们把准方向，提高效率。
发挥智库作用
持续输出重磅成果助力行业转型
以数字金融为抓手，实现高质量发展，是行业整体转型升级方向，面对这道时代必答题，中小银行迫切需要更多资源支持，行业组织发挥着独特的平台和桥梁作用，有助于形成“互联、互通、互享、互认、互信、互助” 的行业生态，推动行业范式重塑。
中小银行联盟作为中国银行业协会成员单位，与超260家会员单位携手迎接高质量发展期的挑战与机遇，深度聚焦数字金融发展，积极开展中国数字银行论坛等高端活动，聚合资源拓宽生态，为中小银行转型引入外部活水，持续提高联盟服务会员及自身创新管理的能力，美誉度和行业、社会影响力不断提升。
作为联盟智库重磅成果，近期发布的《中小银行数字金融发展研究报告（2024）》对中小银行数字金融发展现状进行了详尽的一线调研，深入剖析中小银行从金融科技到数字金融进阶的内在逻辑，立体呈现中小银行数字金融发展的新趋势、新挑战与新方向，并提出各方协同推进中小银行数字金融发展的对策建议。截至目前，《中小银行数字金融发展研究报告》系列成果已积累超过400则中小银行转型案例，通过不断迭代优化蜂巢模型，对于部分银行更是形成持续的数字化转型路径跟踪，深度还原了中国最一线的银行数字化转型实践业态，为行业转型提供了方向路径指导和宝贵的经验参考。
在全球数字化浪潮和数字中国建设不断推进的时代趋势下，加快建成社会主义现代化强国，离不开以数字化为标志的现代化金融的有力支撑。以数据要素和数字技术为关键驱动，夯实数字金融发展基础，完善数字金融治理体系，加快数字化转型进度，已经成为中小银行提升金融服务质效的必由之路。
此文内容为企业供稿，仅供参考
[ad_1]
[ad_2]
